Investieren lernen: So baust du Schritt für Schritt dein Anlagewissen auf

Investieren lernen: Was bedeutet Investieren überhaupt?

Das Wort „Investieren“ verbinden manchen Menschen unmittelbar mit der Börse. In Wirklichkeit beschreibt der Begriff jedoch ein deutlich allgemeineres Prinzip: Geld wird heute bewusst eingesetzt, um langfristig einen finanziellen Mehrwert zu erzielen. 

Statt das Vermögen unverändert auf einem Konto liegen zu lassen, wird es in Vermögenswerte investiert, die im Idealfall an Wert gewinnen oder laufende Erträge erwirtschaften. Das können beispielsweise Unternehmensbeteiligungen, verzinsliche Anlagen oder andere Anlageklassen sein.

Wichtig ist dabei der Zeithorizont. Investieren zielt für gewöhnlich nicht auf schnelle Gewinne ab, sondern auf einen langfristigen Vermögensaufbau. Kurzfristige Kursschwankungen gehören dazu und sind kein Widerspruch zu einer erfolgreichen Anlagestrategie. Wie sich eine Geldanlage über viele Jahre hinweg entwickelt, ist am Ende das wirklich Entscheidende. 

Dass Investieren für viele Menschen an Bedeutung gewinnt, liegt auch an der Inflation. Steigen die Preise dauerhaft, sinkt die Kaufkraft des Geldes. Wer sein Vermögen ausschließlich unverzinst hält, kann sich in einigen Jahren trotz identischem Kontostand weniger leisten als heute. Investieren soll deshalb nicht nur Vermögen vermehren, sondern auch dazu beitragen, dessen Kaufkraft langfristig zu erhalten.

Was bedeutet Investieren?

Investieren heißt letztlich nichts anderes, als Kapital mit der Erwartung anzulegen, künftig einen Ertrag zu erzielen. Dieser kann unter anderem durch Kurssteigerungen oder regelmäßige Ausschüttungen entstehen. Anders als beim Konsum steht also nicht der unmittelbare Nutzen im Vordergrund, sondern ein langfristiger finanzieller Vorteil.

An einzelnen Monaten oder Jahren lässt sich der Erfolg aber kaum messen, denn die Kapitalmärkte verlaufen nur selten geradlinig. Phasen steigender Kurse wechseln sich mit Rückschlägen ab. Wenn du investieren möchtest, musst du diese Schwankungen als Teil des Prozesses akzeptieren und deinen Blick konsequent auf einen längeren Zeitraum richten.

Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?

Beide Begriffe werden häufig als konträr angesehen. In erster Linie erfüllen Sparen und Investieren jedoch verschiedene Aufgaben. Für eine solide Finanzplanung brauchst du in der Regel sowohl das eine als auch das andere. Hier die konkreten Differenzen:

Es bietet sich immer an, einen gewissen finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben vorzuhalten (einige Nettomonatsgehälter), der entsprechend nicht investiert werden sollte. Nur das Geld, das du voraussichtlich über einen längeren Zeitraum nicht benötigen wirst, eignet sich grundsätzlich für den Vermögensaufbau.

Warum investieren Menschen überhaupt?

Natürlich unterscheiden sich die genauen Beweggründe von Person zu Person. Dennoch ist häufig dasselbe Ziel auszumachen: finanzielle Möglichkeiten für die Zukunft schaffen. Manche wollen Vermögen aufbauen, andere für den Ruhestand vorsorgen oder größere Anschaffungen langfristig finanzieren. Ebenfalls eine bedeutende Rolle spielt der Wunsch, die Folgen der Inflation abzufedern und das eigene Geld produktiv arbeiten zu lassen.

Außerdem steht für viele Anleger die finanzielle Unabhängigkeit im Mittelpunkt. Investieren soll sie nicht über Nacht reich machen, sondern Schritt für Schritt die Grundlage dafür schaffen, persönliche Ziele mit größerer finanzieller Freiheit zu erreichen. Aus diesem Grund ist auch nicht der perfekte Einstiegszeitpunkt entscheidend, als vielmehr ein durchdachter Plan, der langfristig und konsequent umgesetzt wird. 

Was solltest du lernen, bevor du dein erstes Geld investierst?

Um ein Wertpapier kaufen zu können, brauchst du glücklicherweise nicht jedes Detail des Finanzmarktes kennen. Das ist nebenbei bemerkt ohnehin nicht möglich. Ein solides Grundverständnis ist jedoch vonnöten und auch wichtig, damit du potenziell teure Fehler von Anfang an vermeidest.

Welche Begriffe solltest du als Investmentanfänger unbedingt kennen?

Zu Beginn wirst du immer wieder auf eine Hand voll Fachbegriffe stoßen. Diese musst du verstehen, bevor du dein erstes Investment tätigst.

So beschreibt zum Beispiel die Rendite den Ertrag einer Geldanlage. Sie zeigt dir, wie stark sich ein Investment über einen bestimmten Zeitraum entwickelt hat und berücksichtigt je nach Berechnung sowohl die Kursgewinne als auch Ausschüttungen.

Eine Dividende wiederum ist ein Teil des Unternehmensgewinns, den manche Aktiengesellschaften an ihre Aktionäre ausschütten. Sie kann eine zusätzliche Ertragsquelle sein, ist jedoch weder garantiert noch bei jeder Aktie üblich.

Unter der Volatilität verstehst du die Schwankungsintensität eines Kurses. Eine hohe Volatilität bedeutet dabei, dass sich Preise innerhalb kurzer Zeit deutlich nach oben oder unten bewegen können. Sie sagt jedoch nichts darüber aus, ob eine Anlage langfristig erfolgreich sein wird.

Weiter benötigst du ein Depot, das der Verwahrung von Wertpapieren wie Aktien oder ETFs dient. Über eine Order erteilst du derweil den Auftrag, ein Wertpapier zu kaufen oder zu verkaufen. Als Portfolio wird schließlich die Gesamtheit aller deiner Geldanlagen bezeichnet. 

Je besser ein Portfolio auf verschiedene Anlageklassen, Regionen oder Branchen verteilt ist, desto geringer fällt häufig das Risiko aus, dass einzelne Positionen die Gesamtentwicklung dominieren.

Welche Anlageklassen eignen sich fürs langfristige Investieren?

Weil nicht jede Anlageform denselben Zweck verfolgt, lohnt es sich, ihre jeweiligen Eigenschaften zu kennen.

Mit Aktien kannst du dich auf direktem Weg an Unternehmen beteiligen. Sie eröffnen dir langfristig attraktive Renditechancen, unterliegen teilweise aber auch deutlichen Kursschwankungen.

Äußerst beliebt unter Privatanlegern sind ETFs, die viele Wertpapiere in einem einzigen Produkt bündeln und dadurch eine breite Streuung ermöglichen. Gerade für Anfänger gelten ETFs deshalb häufig als der optimale Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau.

Anleihen richten sich eher an Anleger, die regelmäßige Zinseinnahmen und vergleichsweise planbare Erträge suchen. Investmentfonds funktionieren ähnlich wie ETFs, werden jedoch aktiv verwaltet, was häufig mit höheren Kosten verbunden ist.

Dagegen dienen Tages- und Festgelder vorrangig dem Kapitalerhalt sowie als kurzfristige Liquiditätsreserve. Sie bieten zwar in der Regel geringere Renditechancen, unterliegen dafür aber kaum Wertschwankungen.

Übrigens – bei XTB bekommst du sogar auf dein nicht-investiertes Guthaben Zinsen, profitierst also selbst dann, wenn sich gerade keine passenden Anlagemöglichkeiten für dich auftun. So arbeitet dein Geld bei XTB ganz ohne dein aktives Zutun.  

Wie findest du eine Investmentstrategie, die zu deinen Zielen passt?

Auch wenn es die eine perfekte Strategie (leider) nicht gibt, so kannst du dennoch eine finden, die zu dir passt. Bevor du investierst, solltest du dir deshalb drei Fragen stellen: 

1. Welches Ziel verfolgst du? 
2. Wie lange kannst du das Geld entbehren? 
3. Wie gut kannst du mit zwischenzeitlichen Wertschwankungen umgehen?

Anleger, die über viele Jahre hinweg konstant ein Vermögen aufbauen wollen, verfolgen oftmals einen sogenannten Buy-and-Hold-Ansatz. Bei dieser Herangehensweise werden ausgewählte Investments langfristig gehalten, anstatt permanent auf kurzfristige Kursbewegungen zu reagieren. 

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, regelmäßig über einen Sparplan zu investieren. Dadurch fließt kontinuierlich Kapital in den Markt, ohne dass ständig über den vermeintlich perfekten Einstiegszeitpunkt entschieden werden muss.

Ganz egal, welche Strategie du letztlich auch wählst – erfolgreiches Investieren beginnt immer mit einem ausgeklügelten Plan. Du musst also Anlageziele, den Zeithorizont und deine Risikobereitschaft aufeinander abstimmen, damit du eine solide Basis hast, auf der sich vernünftige Anlageentscheidungen treffen lassen.
 

Wie lernst du richtig zu investieren? Schritt für Schritt zum ersten Investment

Zwischen theoretischem Wissen und der ersten eigenen Investition liegt oft nur eine Hürde: die Unsicherheit, etwas falsch zu machen. Ein strukturierter Ablauf hilft dabei, diese Hürde zu überwinden. Handle also nicht überstürzt, sondern gehe Schritt für Schritt vor.

Schritt 1: Finanzielle Ziele festlegen und Budget bestimmen

Bevor du ein Depot eröffnest oder das erste Wertpapier auswählst, musst du dir auf jeden Fall über dein Ziel im Klaren sein. Möchtest du langfristig Vermögen aufbauen, für den Ruhestand vorsorgen oder doch lieber auf ein konkretes finanzielles Ziel sparen? Die Antwort darauf beeinflusst sowohl die Auswahl der Anlagen als auch den passenden Anlagehorizont.

Mindestens genauso wichtig ist derweil die Frage, wie viel Geld du investieren kannst, ohne im Alltag darauf angewiesen zu sein. Kapital, das kurzfristig für Miete, unerwartete Reparaturen oder andere Ausgaben benötigt werden könnte, gehört definitiv nicht an den Kapitalmarkt. 

Deshalb empfiehlt es sich, zunächst einen finanziellen Puffer aufzubauen, falls du einen solchen bislang nicht hast. Erst danach solltest du den Betrag festlegen, den du regelmäßig oder einmalig investieren willst.

Schritt 2: Depot eröffnen und das passende Wertpapier auswählen

Für den Kauf und die anschließende Verwahrung von Wertpapieren brauchst du zuallererst ein Depot. Ein solches findest du bei einem Broker. Bei der Auswahl eines Brokers spielen wiederum verschiedene Faktoren eine bedeutende Rolle.

Neben einer benutzerfreundlichen Handelsplattform ist es beispielsweise relevant, auf die Kosten zu achten. Ordergebühren und andere Entgelte wirken auf den ersten Blick zwar vernachlässigbar, können die langfristige Rendite jedoch spürbar schmälern.

Das weiß auch XTB und bietet seinen Kunden daher den Handel mit Aktien und ETFs bis zu einem monatlichen Umsatz von 100.000 Euro ohne Kommissionen an (danach entstehen Kosten, Details: xtb.com/de/aktien). 

Das ist aber nicht der einzige Vorteil, den du bei XTB erhältst. Wie weiter oben bereits angedeutet, generiert sogar dein nicht-investiertes Kapital Zinsen, was dir vielleicht ein wenig den Druck nimmt, vermeintlich schnell in den Markt einsteigen zu müssen, um Erträge zu erwirtschaften.

Erhalte Zinsen auf freies Kapital

Erhalte Zinsen, während du auf die passende Investmentchance wartest. Handeln birgt Risiken.

Konto eröffnen

Stattdessen verfügst du über ausreichend Zeit, um für dich interessante Unternehmen oder ETFs zu analysieren und eine fundierte Entscheidung zu treffen, während das Geld bis dahin bereits für dich arbeitet.

Noch ein weiterer Tipp: Für das erste Investment empfiehlt es sich, nicht nach vermeintlichen Geheimtipps zu suchen. Sinnvoller ist es, versuchen zu verstehen, worin du investierst und weshalb das gewählte Wertpapier zu deinen Zielen passt.

Schritt 3: Erste Investition tätigen und das Portfolio regelmäßig überprüfen

Ist deine Entscheidung für ein bestimmtes Wertpapier gefallen, folgt der eigentliche Kauf. Damit endet der Investmentprozess allerdings noch lange nicht. Ein Portfolio sollte nämlich in regelmäßigen Abständen überprüft werden. Dahinter steht nicht die Idee, auf jede kurzfristige Kursbewegung zu reagieren, sondern sicherzustellen, dass die ursprünglich ausgearbeitete Strategie weiterhin zu deinen Zielen passt.

Über die Investment Plattform von XTB kannst du unter anderem in Aktien und ETFs investieren sowie darüber hinaus ETF- und Aktiensparpläne nutzen. Sparpläne ab 15 Euro und Teilaktien (sogenannte Fractional Shares) erleichtern dir den Einstieg, falls dir nur kleinere Beträge zur Verfügung stehen. So musst du nicht warten, bis genügend Kapital für den Kauf einer vollständigen Aktie vorhanden ist.

Schritt 4: Nach dem ersten Investment weiterlernen

Mit dem ersten Kauf endet dein Lernprozess nicht. Genauer genommen startet er jetzt erst richtig. Die Märkte verändern sich, Unternehmen entwickeln sich fortlaufend weiter und auch deine eigenen finanziellen Ziele bleiben wahrscheinlich nicht auf Ewigkeit dieselben. Lernst du regelmäßig hinzu, bist du in der Lage, neue Informationen besser einzuordnen und deine Anlageentscheidungen zunehmend selbstständig zu treffen.

Glücklicherweise muss sich das niemand allein erarbeiten. So helfen zum Beispiel Bücher, Fachartikel, Marktanalysen oder Webinare dabei, das eigene Wissen kontinuierlich auszubauen. Auch XTB stellt hierfür umfangreiche Materialien in Form von Wissensartikeln, Marktanalysen, Webinaren und zahlreichen weiteren Lernangeboten zur Verfügung. 

Welche Fehler machen Anfänger beim Investieren am häufigsten?

So gut wie unvermeidbar ist, dass dir auf deinem Weg zum Investieren Fehler unterlaufen werden. Mit dem richtigen Wissen an der Hand kannst du manche von ihnen aber effektiv umgehen und dadurch bares Geld sparen. 

Wir zeigen dir im Folgenden einige der typischen Fallstricke, die besonders bei Einsteigern immer wieder zu beobachten sind.

1. Ohne Strategie investieren
   Viele Einsteiger kaufen Wertpapiere aufgrund von Empfehlungen oder steigenden Kursen, ohne ein klares Anlageziel zu verfolgen. Fehlen eine Strategie und feste Regeln für Kauf, Haltedauer oder Verkauf, werden Entscheidungen häufig spontan und emotional getroffen. 
2. Zu hohe Renditeerwartungen haben
   Erfolgsgeschichten über außergewöhnliche Börsengewinne wecken oft unrealistische Erwartungen. Tatsächlich entsteht Vermögen in den meisten Fällen durch Geduld, Disziplin und langfristiges Investieren. Wer schnelle Gewinne erzielen möchte, geht häufig unnötig hohe Risiken ein. 
3. Risiken unterschätzen und das Portfolio nicht ausreichend streuen
   Viele Anfänger investieren einen großen Teil ihres Kapitals in einzelne Unternehmen oder Branchen. Entwickelt sich dieses Investment schlecht, kann das das gesamte Portfolio stark belasten. Eine breite Diversifikation über verschiedene Unternehmen, Branchen, Regionen oder Anlageklassen hilft, dieses Risiko zu verringern. 
4. Emotionale Entscheidungen treffen
   Angst vor Kursverlusten oder die Sorge, eine Chance zu verpassen, führen oft zu unüberlegten Kauf- oder Verkaufsentscheidungen. Ein klarer Investmentplan hilft dabei, auch in turbulenten Marktphasen an der eigenen Strategie festzuhalten. 
5. Zu lange auf den perfekten Einstiegszeitpunkt warten
   Viele Anleger verschieben ihr erstes Investment immer wieder, weil sie auf den vermeintlich idealen Kaufzeitpunkt warten. Da sich Tiefpunkte selbst im Nachhinein oft kaum erkennen lassen, ist konsequentes Market Timing nur selten erfolgreich. Langfristig ist ein regelmäßiger und planvoller Einstieg meist die sinnvollere Strategie.

Bemerkung am Rande: Falls du dich zunächst mit der Funktionsweise einer Handelsplattform vertraut machen möchtest, kannst du bei XTB das kostenlose Demokonto nutzen. Dort lassen sich Orderfunktionen und erste Anlagestrategien ausprobieren, bevor eigenes Kapital zum Einsatz kommt.

So unterstützt dich XTB beim Investieren lernen

Die Eröffnung eines Depots ist nur der erste Schritt beim Einstieg an die Börse. Danach kommt es darauf an, eine Plattform zu finden, die dir den Zugang zu den Märkten erleichtert und dich dabei unterstützt, Wissen Schritt für Schritt in die Praxis umzusetzen. 

Mit Aktien, ETFs und Sparplänen investieren

Dank der Investment Plattform von XTB kannst du unter anderem in Aktien und ETFs investieren sowie ETF- und Aktiensparpläne nutzen. Dadurch lassen sich unterschiedliche Anlagestrategien umsetzen – vom langfristigen Vermögensaufbau mit breit gestreuten ETFs bis hin zum gezielten Investment in einzelne Unternehmen. 

So kannst du das Gelernte unmittelbar anwenden und deine Anlagestrategie nach und nach weiterentwickeln.

Bereits mit kleinen Beträgen starten

Beim Investieren geht es nicht darum, sofort mit großen Summen zu hantieren. Sofern du diese ohnehin nicht besitzt, bieten dir beispielsweise Teilaktien die Chance, auch an höher bewerteten Unternehmen beteiligt zu sein, ohne dass du dafür eine ganze Aktie kaufen musst. 

Ergänzend dazu kannst du bei XTB mittlerweile Sparpläne schon ab 15 Euro einrichten. Das erleichtert insbesondere Einsteigern den Vermögensaufbau und macht regelmäßiges Investieren sogar mit einem überschaubaren Budget möglich.

Das Demokonto zum Üben nutzen

Theorie und Praxis unterscheiden sich oft stärker, als viele Anleger anfänglich erwarten. Ein kostenloses Demokonto mit der Möglichkeit, es zeitlich unbegrenzt zu nutzen, wie das von XTB, bietet daher die Möglichkeit, eine Handelsplattform kennenzulernen, Orderarten auszuprobieren und erste Erfahrungen zu sammeln – ohne finanzielles Risiko. 

Wer sich zunächst mit den Abläufen vertraut macht, startet häufig mit mehr Sicherheit in den Echtgeldhandel.

Zinsen auf nicht-investiertes Kapital erhalten

Du musst nicht jede Investmententscheidung sofort treffen, falls du dich dabei noch nicht zu einhundert Prozent wohl fühlst. Wenn du Unternehmen noch analysierst oder auf einen passenderen Einstiegszeitpunkt wartest, arbeitet dein Kapital bei XTB dennoch für dich, denn du erhältst Zinsen auf nicht investiertes Guthaben. 

Das nimmt den Druck, möglichst schnell investieren zu müssen, und schafft Zeit für eine sorgfältige Vorbereitung.

Wissen kontinuierlich erweitern

Erfolgreiches Investieren ist ein fortlaufender Lernprozess. Marktanalysen, Unternehmensnachrichten und neue wirtschaftliche Entwicklungen liefern regelmäßig Anlass, das eigene Wissen zu vertiefen. 

XTB unterstützt Anleger derweil mit Wissensartikeln, Webinaren, Marktanalysen und weiteren Lernangeboten. Hinzu kommen wettbewerbsfähige Konditionen, darunter der kommissionsfreie Handel mit Aktien und ETFs bis zu einem monatlichen Handelsvolumen von 100.000 Euro (danach entstehen Kosten, Details: xtb.com/de/aktien). So lassen sich theoretisches Wissen und praktische Erfahrung sinnvoll miteinander verbinden.

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